Author Archives: TrhHypotek.cz

Zadlužování českých domácností roste, tři čtvrtiny tvoří hypotéky

Dluhy českých domácností vůči bankám stouply ke konci listopadu na 1,527 bilionu korun. Za rok tak podle údajů České národní banky vzrostl dluh českých domácností o 106,3 miliardy. Tři čtvrtiny dluhů domácností tvoří úvěry na bydlení. Právě o hypotéky byl i letos – zejména v první polovině roku – stále velký zájem. Ke konci roku už ale hypoteční apetit oslabil. V listopadu 2017 si lidé podle Hypoindexu napůjčovali bezmála dvacet miliard korun.

Zdroj: Seznamzpravy.cz

Ceny bydlení se letos dotkly stropu a dál by růst neměly. Byty jsou ale nedostatkovým zbožím a pro mnohé lidi zůstanou nedostupné

Zásadní proměnou prošel během roku 2017 český rezidenční trh. Jestliže v roce 2016 bylo možné koupit vlastní byt s takřka nulovými úsporami, jen za pomoci hypotéky s úroky pod dvě procenta, letos je situace zcela odlišná. Kdo si kupuje byt, musí mít naspořeny statisíce, ne-li miliony korun. O nemovitost se pak často musí přetahovat s řadou dalších zájemců. Důvod je prostý: byty se staly v podstatě nedostatkovým zbožím.

Právě nedostatečná nabídka se letos projevila na cenách. Především to bylo vidět v Praze, která představuje většinu českého trhu s byty. „Historicky poprvé se průměrná cena za nové bydlení přehoupla přes hranici 80 tisíc korun za metr čtvereční,“ popisuje předseda představenstva developerské společnosti Trigema Marcel Soural. Podle něj ceny nových staveb začínají narážet na strop.

Zdroj: ihned.cz

Ceny rodinných domů v Česku od začátku roku do konce října vzrostly téměř dvakrát rychleji než u bytů. Zatímco rodinné domy zdražily v průměru o 13,5 procenta, v případě bytů o 7,2 procenta

Ceny rodinných domů v Česku od začátku roku do konce října vzrostly téměř dvakrát rychleji než u bytů. Zatímco rodinné domy zdražily v průměru o 13,5 procenta, v případě bytů o 7,2 procenta. Vyplývá to z údajů portálu CeMap, které má ČTK k dispozici. Portál vychází z tržních cen nabídek inzercí realitních serverů, porovnával více než 635.000 nemovitostí.

„Data ukazují, že růst cen rodinných domů je od začátku roku téměř dvakrát rychlejší než růst cen bytů. Hned v šesti krajích byl u rodinných domů nárůst cen více než patnáctiprocentní, v případě bytů se přes 15 procent přehoupl jen jeden kraj,“ uvedl ředitel portálu CeMap Ondřej Hon.

Rodinné domy letos nejvíce zdražily v Jihomoravském kraji, téměř o čtvrtinu. Těsně následoval Plzeňský kraj s cenovým nárůstem o necelých 23 procent. Naopak na Karlovarsku o 1,5 procenta rodinné domy zlevnily.

Zdroj ČTK

Konec levných hypoték je tu. Sazby úroků rostou.

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů v říjnu 2017 znovu rostly, a to na 2,1 procenta z 2,04 procenta  v přechozím měsíci, dle Fincentrum Hypodindexu. Kvůli zvýšení základních sazeb Českou národní bankou začátkem listopadu úrokové sazby nejspíš v příštích měsících nadále porostou.

„Průměrné sazby Fincentrum Hypoindexu nadále potvrzují, že si banky jako reakci na zvyšování základních sazeb ČNB zvolily pomalé promítání utahování měnové politiky do hypotečních úvěrů. Každé další zvýšení sazeb ČNB však přinese vyšší reakci bank, a pokud bude mít ČNB repo sazbu do 2 let na úrovni okolo tří procent, které nedávno zmínil guvernér ČNB, čekaly by nás v té době i u hypotečních úvěrů sazby, na které jsme byli zvyklí před 10 lety,“ uvádí Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.

 

Zdroj. ČTK

Zpřísnění hypoték ČNB funguje. Zájem o hypotéky polevil, i když průměrná úroková sazba klesla

Dle dat z Fincentrum Hypoindexu si hypoteční úvěr vzalo během července a srpna méně lidí než před rokem ve stejnou dobu.

V srpnu novou hypotéku získalo 8509 lidí, což je skoro o 800 méně klientů než loni v srpnu. Už v červenci si hypotéku sjednalo meziročně o 400 klientů méně, celkem 7213 klientů. Vývoj hypotečního trhu ve druhé polovině roku tak potvrzuje odhady bankéřů a analytiků, že na něm už zafungují větší zpřísnění, které bankám naordinovala centrální banka.

 

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Nové podmínky pro Hypotéky od dubna 2017

Od dubna 2017 nás čeá spřísněné podmínek pro poskytování hypoték:

  • Zájemci o vlastní bydlení budou moci čerpat hypotéku jen do 90 procent z ceny nemovitosti. Minimálně zbývajících 10 procent si musí našetřit.
  • Banky poskyntnou jen omezený počet 90procentních hypoték – pouze 15 procent ze sjednaných smluv. Další hypotéky pak mohou pokrýt jen 80 % celkové částky za byt či dům.

Únorová sazba opět na vzestupu

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů v únoru stoupla na 1,87 procenta z 1,82 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu.

Index sleduje od roku 2003 průměrnou úrokovou sazbu hypoték bez ohledu na dobu fixace. V prosinci začal platit zákon o spotřebitelském úvěru a velké banky v této souvislosti ohlásily růst sazeb.

 

Předpokladá se další růst v následujím období roku 2017.

Nová pravidla pro poskytování hypoték pro rok 2017

Od dubna 2017:

Pouze maximálně 15 % nových úvěrů mohou být hypotéky na 80 až 90 % hodnoty nemovitosti.

 

Od prosince:

Noví klienti, budou smět jednou za rok splati 25 % hypotéky zdarma a při prodeji nemovitosti za to zaplatí maximálně 12 % z předčasně splacené částky, maximálně pak 50 tisíc korun.

Povinnost udávat RPSN – roční úrokovou míru, včetně všech poplatků

Prověření klienta – poku klient prokáže, že ho banka nedostatečně prověřila a reálně nebyl schopný splácet úvěr, je úvěrová smlouva neplatná a klient bude jistinu splácet podle svých možností.

Lhůta na změnu banky při konci fixace –  nově je stanovena na tři měsíce před skončením současné fixace.

Noví klienti mají 14 dní na rozmyšlenou, banky nesmí měnit podmínky.